近年来,供应链金融行业受到国家多项政策鼓励,是我国融资结构改革、资金服务实体经济、服务中小企业的重要抓手,先后从中央到地方陆续出台相关政策,鼓励并推动中小微企业健康发展。
入驻西藏十余年来,民生银行深刻领会“金融戍边稳藏”发展内涵,深入贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神,充分践行金融工作的政治性、人民性,坚持拓展西藏特色,聚焦区域特色产业,做好业务规划和市场调研,积极写好民生服务西藏发展的金融“五篇大文章”。
近年来,民生银行拉萨分行坚定把供应链业务作为落实“牛鼻子”牵引、“大中小微个人”一体化经营、“一个民生”理念等重要战略的具体载体,全面依托拉萨市现有产业资源禀赋和基础,坚持帮龙头、补链条、聚集群,以高端化、智能化、绿色化行业为重点方向,以产业链龙头企业为主体,结合拉萨市产业现状,紧盯数字经济、综合保税区、金融、文旅康养、有色金属、清洁能源、特色产品、藏医药、绿色工业等重点产业和关键环节,助推西藏经济社会高质量发展。
截至目前,民生银行拉萨分行已累计为区内两家核心企业以及8家产业链条合作企业,提供较为全面的供应链金融服务。
因地制宜,一户一策
民生银行拉萨分行持续创新供应链产品,致力于形成产品谱系和差异化解决方案。该分行紧密结合市场需求和企业实际情况,不断拓展产品种类和服务范围。在覆盖 “供、产、销” 全链条的基础上,针对不同行业特点和企业需求,推出一系列定制化金融产品。如,针对基建类企业,提供应收账款融资解决方案,帮助企业解决资金周转难题;对于中小型经销商,创新推出订单和采购融资服务,满足季节性融资需求。
当前,该分行已形成涵盖核心企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链的较为全面产品谱系,为不同规模、不同类型的企业提供多样化融资选择。同时,注重产品差异化设计,根据企业信用状况、经营规模、行业特点等因素,制定个性化融资方案,提高产品的适用性和竞争力。
着眼未来,该分行将继续践行客户策略,进一步拓展供应链基础客户群,不仅为大型企业的上下游提供金融服务,还将加大对中小微企业的支持力度。针对中小微企业融资难、融资贵的问题,推出更多简便、快捷的金融产品和服务,降低融资门槛,提高融资效率。同时,积极拓展供应链金融服务的地域范围,加强与周边地区的业务合作,提升该分行在区域经济中的影响力。
集中资源,灵活运营
民生银行拉萨分行通过设立供应链专班,加大资源投入,以专班运作模式赋予更灵活的运营方式,有效落地供应链战略。
产品方面,覆盖实现全链条,应收 E、赊销 E、采购 E 等线上化产品快速满足不同行业客户融资需求。在业务模式上,聚焦西藏当地行业,形成完整的行业解决方案,不仅助力产业升级,也为企业发展注入新动力,在优化供应链金融生态圈方面做出积极探索,为西藏地区经济社会发展提供有力支持,对完善当地银行业机构体系具有积极影响。
此外,该行始终把风险管理放在重要位置,不断完善风险管理制度和流程,加强对行业风险、信用风险、操作风险等各类风险的监测和防控。通过多维度数据验证、电子签名认证、系统直连监管等手段,确保贸易背景的真实性和资金的安全性。同时,加强与外部机构的合作,共同构建风险防范体系,为供应链金融业务的健康发展保驾护航。
数字论证,科技先行
数智技术在供应链金融中发挥着关键作用,民生银行拉萨分行积极探索数智赋能在供应链金融领域的应用。
一方面,利用大数据分析技术,对供应链中各参与主体的风险水平进行精准画像,通过收集企业的贸易数据、工商数据、税务数据、社保缴纳等多渠道信息,结合历史交易记录和履约记录,综合判断企业的主体信用。同时,利用人工智能、机器学习等技术,实现定期自动更新客户画像,提升风险识别能力,为优质客户匹配授信额度,降低放贷风险。
另一方面,充分运用区块链技术,构建以区块链为底层的企业信用服务平台。利用区块链不可篡改、多方共享的特性,实现供应链金融各方信息互联互通,促进信用多级流转。
此外,该分行建立数据化精准营销、智能化模型审批,实时化监控的全流程线上化作业模式,以及应用区块链技术解决交易环节痛点。如,通过与企业系统直连,实现供销合同和发票数据的实时交互传输,自动将应收账款入池,“兑换” 为可放款额度,缩短企业回款账期,降低财务压力。
下一步,民生银行拉萨分行将不断强化履行社会责任,重点围绕支持实体经济增长持续提升供应链金融服务能力,精准有力支持西藏经济重点领域和薄弱环节,持续加大对科技创新、制造业、小微企业、乡村振兴、基础设施建设的信贷支持力度,尤其是加大对特色产业的支持力度,通过金融服务促进当地产业协调发展,为建设美丽西藏贡献民生力量。